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nba直播雷霆vs热火 www.ukwpg.club A股上市險企前三季凈利潤三升一降 壽險新業務價值降幅漸收窄

[ 2018年10月30日17:44 ]   來源:[ 21世紀經濟報道 ] 李致鴻   雙擊自動滾頻 
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  10月29日,保險資金首只化解股票質押風險專項產品——“國壽資產—鳳凰系列產品”,由國壽資產設立,將參與化解優質上市公司股票質押流動性風險。

  一年行至四分之三。截至10月29日,四家A股上市保險公司均已披露2018年三季報。

  2018年前三季度,國壽股份歸屬于母公司股東凈利潤198.69億元,同比下降25.9%;新華保險歸屬于母公司股東凈利潤77.02億元,同比增長52.8%;中國太保實現凈利潤127.15億元,同比增長16.4%。

  中國平安(601318,股吧)實現歸屬于母公司股東的營運利潤856.37億元,同比增長19.5%;歸屬于母公司股東的凈利潤793.97億元,同比增長19.7%;如果按保險子公司執行修訂前的金融工具會計準則的法定財務報表利潤數據計算,集團歸屬于母公司股東的凈利潤同比增長35.1%。

  壽險續期拉動效應明顯

  在整個行業調整轉型的背景下,上市保險公司的業務質量尤為引人關注。其中,續期保費收入、個險渠道保費收入和新業務價值等是重要觀察指標。

  作為壽險“老大哥”,2018年前三季度,國壽股份實現保費收入4685.34億元,同比增長4.1%。其中,續期保費收入3162.85億元,同比增長28.7%,表明續期拉動效應明顯。

  新華保險累計實現總保費收入1000.08億元,同比增長11.3%。其中,續期保費782.64億元,同比增長29.4%,占總保費的比例為78.3%。這是新華保險保費收入歷史上首次在第三季度即突破千億。

  究其原因,新華保險回復21世紀經濟報道記者稱,經過2016、2017年這兩年的主動轉型,已經基本完成了對保費結構、年期結構、利潤結構等經營指標的優化調整,初步建立起續期拉動業務發展的增長模式。

  “壽險與財險不同在于,壽險有持續發展能力,主要在于有續期保費。壽險公司發展到一定程度,主要的業務是靠續期保費拉動,而不是靠首年保費。如果一個公司發展10年,但首年保費依然占80%以上,這家公司依舊是新公司,仍然處于創業階段?!斃祿O斬魯ね蚍逶?018年新華保險中期業績發布會上強調。

  在個險渠道上,太保壽險實現保險業務收入1769.96億元,同比增長14.2%。其中,個人客戶業務代理人渠道實現業務收入1599.12億元,同比增長17.2%。

  某壽險公司高管對21世紀經濟報道記者表示:“未來一段時期,個險仍將是壽險銷售的主要渠道,但勞動力人口下滑及客戶需求方式改變,決定了依靠代理人數量增長推動壽險發展的傳統方式難以為繼,營銷人員專業能力與客戶需求相匹配的問題需要重點解決。銀郵代理、網銷仍將占有一席之地?!?br>
  2018年前三季度,平安壽險及健康險新業務價值554.25億元,同比增長3.2%。其中,第三季度同比增長10.9%,增速為2018年三個季度中最快。前三季度新業務價值率42.1%,同比提升4.3個百分點;代理人規模達143萬,較年初增長3.2%。

  目前來看,整個行業新業務價值存在一定壓力。一位保險公司精算師對21世紀經濟報道記者表示,新業務價值下降是由于整個行業環境發生變化、理財產品收益維持高位、十年期及以上交費的儲蓄型業務負增長等因素造成。隨著業務加速轉型,保障型產品成主流,個險隊伍能力提升,未來新業務價值降幅將逐漸收窄。

  中國保險行業協會最新發布的《2018中國壽險業發展成果回顧與未來發展趨勢研判》課題研究報告顯示,隨著監管政策調整,壽險業轉型壓力加大,大中型公司基礎好、轉型早,其品牌、渠道、管理、機構優勢進一步強化,行業引領作用突出,馬太效應越發凸顯,市場集中度可能還會提升。

  從發展方向上看,業內人士普遍看好健康、養老等領域。10月25日,在國際養老金監督官組織(IOPS)年會上,銀保監會主席郭樹清表示,銀行業、保險業是中國養老金市場的骨干力量。在公共養老金領域,積極參與市場化經辦實踐。在職業養老金領域,成為企業年金市場化運營的主力,其中受托歸屬保險業和銀行業,投資管理面向整個金融市場。目前,已經批準設立了9家專業的養老保險機構。2017年受托管理企業年金資產達到了6246億元。在個人養老金領域,積極發展商業養老保險,已為人民群眾養老、健康積累了長期儲備金近9萬億元。

  權益市場影響投資收益率

  從投資收益看,國壽股份固定收益資產配置良好,權益投資收益承壓。受資本市場影響,國壽股份公開市場權益類資產收益顯著減少。2018年前三季度,國壽股份總投資收益率3.32%,同比下降1.80個百分點;凈投資收益率4.60%,同比下降0.39個百分點。

  10月29日,保險資金首只化解股票質押風險專項產品——“國壽資產—鳳凰系列產品”,由國壽資產設立,將參與化解優質上市公司股票質押流動性風險。該專項產品已由中保保險資產登記交易系統有限公司完成登記,目標總規模200億元。

  國壽資產對21世紀經濟報道記者表示,將按照市場化原則,以股權和債權等靈活多樣的投資方式,向有前景、有市場、有技術優勢但受到資本市場波動或股權質押的影響,暫時出現流動性困難的優質上市公司提供融資支持。

  安信證券金融行業首席分析師趙湘懷對21世紀經濟報道記者表示,隨著此次監管層集體發聲穩定市場,上市公司股權質押風險有望得以緩解,加之新增資金入市,2018年第四季度權益市場有望趨暖。

  10月25日,銀保監會發布《關于保險資產管理公司設立專項產品有關事項的通知》,允許保險資產管理公司設立專項產品;10月26日,銀保監會就《保險資金投資股權管理辦法》公開征求意見,本次修訂調整的主要內容是取消保險資金投資的行業限制,通過“負面清單+正面引導”機制,并允許投資創投基金、股權投資基金,提升保險資金服務實體經濟能力。

  在資產配置上,截至2018年前三季度,中國太保的資產管理業務保持大類資產配置基本穩定。其中,固定收益類資產占比83.7%,較上年末上升1.9個百分點;權益投資類資產占比13.3%,較上年末下降1.3個百分點,其中股票和權益型基金合計占比6.4%,較上年末下降1.0個百分點。

  2018年前三季度,中國太保的投資資產年化凈投資收益率4.8%,年化總投資收益率4.7%,年化凈值增長率4.8%。同期,新華保險年化總投資收益率4.8%。

  此外,中國平安在發布三季報的同時,還披露了《關于審議回購公司股份及相關授權的方案》和《長期服務計劃(草案)》。

  公告顯示,此次中國平安回購將根據資本市場、公司股價的波動和變化,酌情及適時回購公司公開發行的境內、境外股份,回購總額不超過公司發行總股本的10%?;毓鶴式鸞ㄗ雜兇式鵂胺霞喙苷叻ü嬉蟮淖式?,該方案尚需股東大會審議及授權后方可實施。

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